Çek Mağduru Olmayın!

Cumhur Çetin Serbest Muhasebeci Mali Müşavir Denetçi cetincumhur@gmail<img src="images/sm...lineimg" />com

Çek Mağduru Olmayın!

Tarih: 11/10/2017

Son aylarda piyasalarda yaşanan olumsuzluklar nedeniyle ödenmeyen (karşılıksız) çeklerde ciddi artış gözlenmektedir Bu çeklerin bir bölümü çeşitli şekillerde dolandırıcılar tarafından piyasaya sürülen çeklerden oluşmaktadır Bu çeklerin, İşletmeler tarafından gerekli istihbarat yapılmadan, bilinçsizce kabul edilmesi dolandırılmayla sonuçlanmaktadır Bu haftaki yazımızda, bu çeklerin dolandırıcılar tarafından piyasaya ne şekilde sürüldüğü ve dolandırılmamak için ne tür tedbirlerin alınması konusuna kısaca değineceğiz

KAREKODLU ÇEKLER:

Bilindiği üzere, çeklerin kopyalanmasının önüne geçebilmek adına, 6102 sayılı Kanun’un 780 maddesinde yapılan değişiklikle, 01012017 tarihinden itibaren karekodlu çek kullanımı zorunlu hale getirildi

Karekodlu İkiz Çeklere Dikkat

Dolandırıcılar tarafından orijinal karekodlu çekler birebir kopyalanabilmekte, bankacılık tabiri ile ikiz çek üretilebilmektedir Üretilen ikiz çekler, piyasaya sürülmekte ve bu çekler yüklü miktarda mal alımında kullanılarak işletmeler dolandırılmaktadır

ÇALINTI ÇEKLER:

İşletmelerden çalınan henüz keşide edilmemiş boş çek koçanları hırsızlar tarafından, çek organizasyonu yapan kişilere, çek yaprağı başına 8-10 bin lira alınmak suretiyle satılmaktadır Bu kişiler hırsızlardan aldıkları çeklerle piyasadan yüklü miktarda mal alımı yaparak işletmeleri dolandırmaktadırlar Bu çekler, genellikle telefonla yapılan yüklü mal alımlarında kullanılmaktadır

ÇİFT İMZA ŞARTLI ÇEKLER:

Çeki düzenleyen firmanın, çift imzası gerektiği halde çekte tek imza bulunması durumunda söz konusu çek tahsil edilememektedir Dolandırıcılar, vatandaşları ve işletmeleri dolandırmak için özellikle lüks araç alımında bu yola başvurmaktadırlar

DOLANDIRICILIK AMAÇLI KURULAN FİRMALARIN ÇEKLERİ

Dolandırıcılar tarafından, bankalardan çek alabilen zora girmiş firmalar araştırılmakta bu firmaların ellerindeki çek koçanları ile birlikte ilgili firma devir alınmaktadır Devirde, çek yaprağı başına 10 bin lira ödenmektedir Dolandırıcılar, resmiyette firmaları kendi adlarına almaktan kaçınmakta, firmayı, üzerinde mal varlığı olmayan veya ölmüş kişiler adına devir almaktadırlar(3maddeye dikkat) Dolandırıcılar tarafından üçüncü kişiler adına satın alınan firmaya ait çekler, piyasadan yüklü miktarda mal alımında kullanılmakta ve işletmeler dolandırılmaktadır Firma devir alma yolunu tercih etmeyip yine mal varlığı olmayan kişiler adına şirketler kurulmaktadır Bu tür şirketler, önceleri gerçekten faaliyetteymiş gibi davranırlar Planlı olarak fatura düzenler, mal alır mal satarlar küçük miktarlarda vergi öderler, çeşitli bankalarda hesap açtırırlar İşe çeşitli banklardan 14100 TL’lik teminat göstererek 10 yapraklı çek alarak başlarlar Bu çekleri, kısa vadelerle bankada çek skoru oluşturabilmek amacıyla organizasyonun içinde bulunan kişiler ya da firmalar adına düzenlerler ve vadesinde öderler Ödenen çek tutarları çeki düzenleyen firmaya ulaşır, ilgili firma, bu paranın üzerine biraz daha para ekleyerek ya da azaltarak çeklerin ödendiği banka hesabına tekrar yatırır Bu döngü çalışılan banka ya ada bankalardan çok yapraklı çek alınana kadar devam eder… ve çek sayısı piyasayı yüklü tutarda dolandıracak miktara ulaştığında düğmeye basılarak işletmeler dolandırılır

DOLANDIRILMAMAK İÇİN BUNLAR YAPILMALI:

1-Yeni çalışılmaya başlanılan firmalara çek karşılığı yüklü miktar mal verilmemeli,

2-Telefonla gelen yüklü mal siparişlerinde dikkatli davranılmalı, örneğin siz malı hazırlayın, malı almaya gelen şoförle çekinizi gönderiyorum diyen kişilere itibar edilmemeli,

3-Özellikle gayrimenkul ve araç satışlarında mümkünse çekle tahsilat yolu tercih edilmemeli, satış, zorunlu olarak çek karşılığı yapılıyorsa, çekle ilgili istihbarat yapılmadan devir işlemi yapılmamalı,

4-Çeki düzenleyen firmanın ticaret sicil gazeteleri mutlaka incelenmeli, son dönemde hisse devri veya yetki devri yapılmış mı kontrol edilmeli, çekte çift imza şartının olup olmadığına bakılmalı,

5-Öteden beri çalışılan firmaların, kapasitesinin çok üzerinde mal istemesi durumunda dikkatli davranılmalı, firmanın yüklü sipariş gerekçesi sorgulanmalı, (Öteden beri çalıştığınız firma güvenilir olabilir ancak o firma söz konusu dolandırıcılar tarafından dolandırılıyor da olabilir)

6-Müşteriden alınan çekler, firmanın kendi çeki veya müşteri çeki olup olmadığına, karekodlu olup olmadığına bakılmaksızın titizlikle incelenmeli,

7-Çalışılan bankalardan ve çekin ait olduğu banka şubesinden çekle ilgili detaylı istihbarat yapılmalı,

8-Çek sahibi firmayla ilgili bankadan olumlu cevap alınsa bile istihbaratı yapılan firmanın, gelecek 1, 3, 6 ve 12 aylık dönemde ödemesi gereken çek riski iyi analiz edilmeli,

9-Banka teyitleri olumlu olsa bile çalışılıyorsa, faktoring firmasından da mutlaka istihbarat yapılmalı,

10-Yapılabiliyorsa çeki keşide eden(düzenleyen) firmaya ulaşılarak(internet) bu tutarda bu numaralı çekin kendilerine ait olup olmadığı sorulmalı,

11-Findeks’e üye olunarak findeks mobil uygulamasından yararlanılmalı, çek üzerindeki karekodun, Findeks Mobil Uygulaması’na okutulması ile; Çekin dolaşımda olup olmadığına, Çek yaprağı üzerindeki bilgilerin doğruluğuna, Keşidecinin(çeki düzenleyenin) çek ödeme geçmişine, mutlaka bakılmalı Kaynak: wwwMuhasebeTRcom