Endeksli Mevduat Tanımı - Yapı Kredi

Endeksli Mevduat Tanımı:

Minimum 6 ay vadeli olmak üzere, mevduatın belli bir oranını sabit, belli bir oranını ise belirlenecek finansal piyasanın getirisine bağlı değişken getiri ile değerlendiren mevduat hesabıdır Anapara artı minimum sabit faiz garantilidir, endeksin bağlı olduğu finansal piyasa negatif yönde hareket etse bile vade sonunda yatırımcı minimum sabit faiz elde eder

Yatırımcı Profili:

Risk almaktan kaçınan,

Finansal piyasaları çok detaylı takip edemeyen,

Minimum 6 aylık bir yatırım vadesi için piyasa ile ilgili bir yükseliş veya düşüş üzerine öngörüsü ve beklentisi olan,

Mevcut Vadeli mevduat faizlerinden daha yüksek bir getiri sağlamayı hedefleyen

yatırımcılar için ideal bir yatırım aracıdır

Tanımlar:

Vade: Mevduat açılışında sabit olarak belirlenir, minimum vade 6 aydır

Talep Toplama Tarihi: Mevduat Valörü öncesinde banka tarafından ilan edilen süredir

Hesap Açılış Tarihi: Hesabın açıldığı tarihtir

Valör Tarihi: Minimum faizin işlemeye başladığı tarihtir

Endeks Başlangıç Tarihi : Endeks getirisinin belirleneceği, ilk değerin okunacağı tarihtir

Endeks Kapanış Tarihi : Endeks kapanış değerinin belirlendiği tarihtir

Vade Sonu Tarihi: Minimum Faizin ve varsa Endekse bağlı getirinin tahakkuk ettiği ve hesabın kapatıldığı tarihtir

Açılış Komisyonu: Talep toplama anında müşteriden anapara üzerinden tahsil edilen, mevduat vadeden önce kapanmadığı takdirde müşteriye iade edilen komisyon tutarıdır

Limitler:

Söz konusu vadeli hesaplar, Banka’nın belirleyeceği güncel alt/üst tutar limitleri dahilinde açılabilecektir

Getiri Hesaplama Yöntemi ve Formüller:

Minimum Faiz Oranı: Hesabın vadesinden önce kapatılmaması (erken kapama yapılmaması) durumunda, endeks getirisinden bağımsız olarak uygulanacak asgari brüt yıllık faiz oranını gösterir Vade sonunda endeks getirisinin "0" ya da "0"dan küçük olması durumunda sadece minimum faiz elde edilecektir

Endeks Getirisi: Müşterinin tercih ettiği ürünün bağlı olduğu endeksin , hesabın vadesi boyunca oluşan performansının müşteriye verilecek kısmını göstermektedir Endeks getiri formülleri aşağıdaki gibidir

Düşüş Yönlü Endeks Getirisi = (1-endeks kapanış değeri/endeks açılış değeri )*Katılım Payı

Yükseliş Yönlü Endeks Getirisi =(endeks kapanış değeri/endeks açılış değeri-1)*Katılım Payı

Katılım Payı: Endeks değişiminin(performansının) müşteriye verilecek yüzde oranıdır

Değişken Faiz Oranı: Hesabın vadeye kadar tutulması durumunda elde edilecek, endeks değişiminin katılım payı ile çarpılmasıyla oluşacak döneme ait brüt faiz oranıdır(endeks getirisi) Değişken faiz oranı sıfırdandan düşük (negatif) olamaz

Maksimum Endeks Değeri : Banka tarafından önceden belirlenen, değişken getiri hesaplamasına konu olabilecek maksimum endeks değeridir Vade sonunda kapanış endeksi bu değerden daha yüksek ise, Banka tarafından belirlenmiş maksimum endeks değeri, hesaplamalarda kullanılır

Minimum Endeks Değeri : Banka tarafından önceden belirlenen, değişken getiri hesaplamasına konu olabilecek minimum endeks değeridir Vade sonunda kapanış endeksi bu değerden daha düşük ise, Banka tarafından belirlenmiş minimum endeks değeri hesaplamalarda kullanılır

Maksimum Faiz Oranı: Maksimum veya Minimum Endeks Değeri ile hesaplanan, değişken faizin oranının alabileceği en yüksek değerdir Endeksin maksimum/minimum endeksten daha yüksek/düşük gerçekleşmesi halinde, değişken faiz oranı maksimum/minimum endeks değerine göre hesaplanacaktır

Değişken Faiz Oranı Formülü= Endeks Getirisi= E ndeks Değişimi x Katılım Payı

Nihai Faiz Oranı: Vade sonunda elde edilecek minimum faiz oranı ve değişken faiz oranlarının toplamıdır

Mevduat Açılış Komisyon Oranı

Vardır Dönem sonunda erken kapama yapılmadığında iade edilir

Erken Kapama:

Müşteri istediği takdirde erken kapama talep edebilir Bankanın talebi kabulü halinde Ana parası iade edilir Açılış komisyonunu iade edilmez

Talep iptali:

Banka tarafından ilan edilen talep toplama süresinin sona ermesinden önce talep iptali yapılabilir Müşteriden alınan açılış komisyonu iade edilir Talep toplama süresinden sonraki talep iptalleri için “erken kapama” hükümleri uygulanır

Temdit:

Endeksli Mevduat Hesapları temdit etmemektedir Vade sonunda anapara ve faiz tutarı , vadesiz mevduat hesabına aktarılmaktadır

Vergilendirme :

Bir vadeli mevduat hesap çeşidi olduğundan, vadeli mevduat hesaplarından elde edilen gelirler için geçerli olan stopaj kesintisi uygulanacaktır (Müşterinin dar mükellef olması durumunda mukimi olduğu ülke ile Türkiye arasında imzalanmış ve yürürlükte olan Çifte Vergilendirmeyi Önleme Anlaşması hükümleri saklıdır)

Ürün Riski:

Endeksli Mevduatta anapara kaybı yoktur Vade sonuna kadar erken kapatılmamış hesaplar için endeks getirisinin olmadığı durumda vade sonunda anapara ve minimum faiz elde edilecek ve açılış komisyonu tutarı müşteri hesabına iade edilecektir

Ürün Çeşitleri :

Altın, Döviz, IMKB 30 ve Bono endekslerinin yükseliş veya düşüşüne yönelik mevduatlar için çeşitli dönemlerde Talep toplama duyurusu yapılır